Amerikanische Finanzplanung

Dieses Thema im Forum "Schule, Studium, Ausbildung" wurde erstellt von juppwatis, 3. Juni 2009 .

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  1. #1 3. Juni 2009
    Hallo zusammen,

    habe eine Aufgabe, die ich lösen muss hier im Ausland. Bin schon ne zeitlang dran und versuche es auch, aber weiss leider nicht, wie ich es machen soll. Vielleicht kann mir ja jemand helfen - wäre cool:

    --------------------------------------------------------------------
    Bill, age 45, wants to retire at age 60. He currently makes $60,000 per year. He has an objective to replace 80% of his preretirement income. He wants the retirement income to be inflation adjusted. Bill has an investment portfolio valued at $150,000, which is currently earning 10% average annual returns. Bill expects inflation to average 3% and, based on his family health, predicts he will live to age 90. Bill is currently saving 7% of his gross income at each year-end and expects to continue this level savings amount. Bill wants to ignore any Social Security benefits for purposes of planning.
    1. What will Bill’s annual needs be at age 60?
    2. Will the need be for an ordinary annuity or an annuity due?
    3. How much total capital will Bill need at age 60?
    4. How much will Bill have at age 60?
    5. Will Bill have enough?
    --------------------------------------------------------------------

    Für 1. habe ich folgendes gedacht:
    $60,000 x .8 x 1.03^15 = $74,782.44
    Doch bei 2. weiss ich nichts. Bei 3....muss ich da das Ergebnis aus 1. einfach nur mit 30 multiplizieren oder wie soll ich das machen?
    Bei 4. bin ich ratlos. 5. würde ich ja dann wieder hinbekommen, wenn ich 3 und 4 hätte...kann mir jemand helfen? Ansätze?

    LG
     

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  3. #2 3. Juni 2009
    AW: Amerikanische Finanzplanung

    Als Beispiel im Buch gibt es eine kleine Aufgabe:

    -----------------------------------------------------------------
    Mary Jones, age 41, currently makes $80,000. Her wage replacement rati is determined to be 80%- She expects that inflation will average 3% for her entire life expectancy. She expects to earn 10% on her investments and retire at age 62, living possibly to age 90. She has sent for and received her Social Security benefit statement, which indicated that her Social Securitiy retirement benefit in today's dollars adjusted for early retirement is $12,000 per year.
    1. Calculate Mary's capital needed at retirement age 62.
    -----------------------------------------------------------------

    Das wurde dann so berechnet:

    -----------------------------------------------------------------
    - 80,000 x 0,8 = 64,000 - 12,000 = 52,000 (Annual amount needed in
    todtay's dollars)
    - 52,000 x 1,03^21 = 96,735.32 (first-year need for retirement)
    -----------------------------------------------------------------
    Das ist ja auch noch alles klar. Das habe ich auch verstanden, aber jetzt kommt die Berechnung, wie viel sie für ihre gesamte Rente braucht also von 62 bis 90:

    -----------------------------------------------------------------
    n: 28 (90-62)
    i: 6.7961 [(1+earnings rage/1+inflation rate)-1]x100 = [(1.10/1.03)-1]x100
    FV = 0
    PMT = 96,735.32 (This is also an annuity due)
    PV = 1,278,854.49 (amount needed at age 62)
    -----------------------------------------------------------------

    So jetzt frag ich mich bzw. versuche ich schon ewig rauszubekommen, wie sie auf die 1,278,854.49 kommen. Kann mir das jemand erklären. Also wie rechnen sie das aus? Das mit dem i habe ich verstanden, wie sie es gemacht haben. wir in meinem Beispiel dann auch nicht viel anders sein, nur, dass ich da statt 1.10 wohl 1.17 habe oder?

    LG
     

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