Finanzkrise (Bankkrise), genau Erklärung?

Dieses Thema im Forum "Finanzen & Versicherung" wurde erstellt von RaKo, 11. Oktober 2008 .

  1. 2. März 2009
    AW: The Crisis of Credit Visualized - Die Finanzrkrise erklärt

    Finanzkrise anschaulich erklärt:

    Mandy besitzt eine Bar in Kreuzberg. Um den Umsatz zu steigern, beschließt sie, die Getränke der Stammkundschaft (hauptsächlich alkoholkranke Hartz-IV-Empfänger) auf den Deckel zu nehmen, ihnen also Kredit zu gewähren. Das spricht sich in Kreuzberg schnell herum und immer mehr Kundschaft desselben Segments drängt sich in Mandy’s Bar. Da die Kunden sich um die Bezahlung keine Sorgen machen müssen, erhöht Mandy sukzessive die Preise für den Alkohol und erhöht damit auch massiv ihren Umsatz.

    Der junge und dynamische Kundenberater der lokalen Bank bemerkt Mandys Erfolg und bietet ihr zur Liquiditätssicherung eine unbegrenzte Kreditlinie an. Um die Deckung macht er sich keinerlei Sorgen, er hat ja die Schulden der Trinker als Deckung. Zur Refinanzierung transformieren top ausgebildete Investmentbanker die Bierdeckel in verbriefte Schuldverschreibungen mit den Bezeichnungen SUFFBOND®, ALKBOND® und KOTZBOND®. Diese Papiere laufen unter der modernen Bezeichnung SPA Super Prima Anleihen und werden bei einer usbekischen Online-Versicherung per Email abgesichert.

    Daraufhin werden sie von mehreren Rating-Agenturen (gegen lebenslanges Freibier in Mandys Bar) mit ausgezeichneten Bewertungen versehen. Niemand versteht zwar, was die Abkürzungen dieser Produkte bedeuten oder was genau diese Papiere beinhalten, aber dank steigender Kurse und hoher Renditen werden diese Konstrukte ein Renner für institutionelle Investoren. Vorstände und Investmentspezialisten der Bank erhalten Boni im dreistelligen Millionenbereich.

    Eines Tages, obwohl die Kurse immer noch steigen, stellt ein Risk Manager (der inzwischen wegen seiner negativen Grundeinstellung selbstverständlich entlassen wurde) fest, dass es an der Zeit sei, die ältesten Deckel von Mandys Kunden langsam fällig zu stellen. Überraschenderweise können weder die ersten noch die nächsten Hartz-IV-Empfänger ihre Schulden, von denen viele inzwischen ein Vielfaches ihres Jahreseinkommens betragen, bezahlen. Solange man auch nachforscht, es kommen so gut wie keine Tilgungen ins Haus.

    Mandy macht Konkurs. SUFFBOND® und ALKBOND® verlieren 95%, KOTZBOND® hält sich besser und stabilisiert sich bei einem Kurswert von 20%. Die Lieferanten hatten Mandy extrem lange Zahlungsfristen gewährt und zudem selbst in die Super Prima Anleihen investiert. Der Wein- und der Schnapslieferant gehen Konkurs, der Bierlieferant wird dank massiver staatlicher Zuschüsse von einer ausländischen Investorengruppe übernommen. Die Bank wird durch Steuergelder gerettet. Der Bankvorstand verzichtet für das abgelaufene Geschäftsjahr auf den Bonus.

    In diesem Sinne : Prost!

    Greetingz

    Timo
     
  2. 4. März 2009
    AW: The Crisis of Credit Visualized - Die Finanzrkrise erklärt

    Man muss die Bankenkrise in verschiedene Bereiche aufeilen:
    1. Die Immobilienkrise:
    Viele US-Banken haben Kredite auch an Leute vergeben die nicht gerade viel Geld haben. Und dies nicht zu einem langen fest abgeschlossenen Kredit sondern zu variablen Zinsen. Als diese hochgingen konnten die Leute das nicht mehr zahlen. Aber die Banken dachten sich wir haben ja noch die Häuser als Sicherheit... Da das aber viele gedacht haben... sanken die Häuserpreise und die Banken machten ordentlich Miese.
    2. Auswirkungen auf Europa:
    Aus den Krediten der Banken wurden Pakete geschnürt die europäische Banken kauften.... Dadurch wurden die auch mit reingezogen.
    3. Das Pleite gehen von Lehman Brothers
    Eine ziemlich große amerikanische Bank die ziemlich arg mit Europa vernetzt war wurde von den Amis bankrott gehen lassen... Dadurch war die Kohle die europäische Banken der Bank geliehen ham futsch,,,,

    Das führte mal zum Grundproblem der Finanzkrise dann kamen noch einige Verstärkungen aber die wurden bereits genannt
     
  3. 5. März 2009
    AW: Finanzkrise (Bankkrise), genau Erklärung?

    hey leute,

    da immoment in den nachrichten viel über banken kriesen gezeigt wird und cih be einer der betroffenen bank bin sollte ich vill besser wechseln oda is mein geld da sicher angelegt?

    Mfg K
     
  4. 5. März 2009
    AW: Finanzkrise (Bankkrise), genau Erklärung?

    es ist nicht noetig rauszufinden, wo ein fehler oder problem herkommt, das man nicht selbst verursacht hat. das ist aufgabe der historiker. wichtig ist aus der aktuelle lage die richtigen schluesse zu ziehen und zwar jeder fuer seine eigene versorgungslage. manchmal gibt die geschichte aber beispiele, aus denen man was fuer die zukunft lernen kann, z.b. anhand dieses charts:

    http://dshort.com/charts/bears/four-bears-large.gif

    und dann waere die folgende analyse auch fuer westeuropaer wichtig, denn wir koennen nicht nur unser eigenes sueppchen kochen, sondern hocken mittendrin in der klossbruehe (wir kommen nur global raus; die globalisierung kann aber nicht fuer die ursache der krise verantwortlich gemacht werden, es ist eher die gier der menschen und das streben nach mehr kohle als haupthandlungsantrieb):

    Daily Ticker

    google translation in nextem post.

    hinweis dazu, weil es google evtl nicht richtig uebersetzt:
    eine anglophone bln = unsere altbekannte milliarde
    und entsprechend tln = unsere billion an die wir uns erst noch gewoehnen muessen

    (John Mauldin schreibt nicht nur negativ ueber /europas/ zukunft, hier
    seine anderen ablaesse:
    Unsubscribe | Mauldin Economics )
     
  5. 5. März 2009
    AW: Finanzkrise (Bankkrise), genau Erklärung?

    Europa Krise: viel größer als Subprime, schlimmer als in den USA
    Posted 27 Februar 2009 08:00 Uhr EST von Henry Blodget
    Related: UBS, CS, DB, HBC

    John Mauldin, Präsident der Millennium-Wave Advisors, war einer der wenigen Analysten, deren Prognosen für das Jahr 2008 bewiesen, genau. Mauldin, Autor der beliebten "Gedanken aus der Frontline" E-Brief, zu uns, um über die wirtschaftliche Lage in Osteuropa.

    Blättern Sie nach unten zu lesen Highlights aus Mauldin Analyse, und klicken Sie auf "mehr", um das Video einbetten.

    Insider aus der Wirtschaft:

    Wenn Sie denken, dass die Dinge schlecht hier, einen kurzen Blick auf, was über den Teich:

    The Telegraph: Stephen Jen-, Währungs-Chef bei Morgan Stanley, sagte Ost-Europa hat geliehen $ 1,7 Billionen im Ausland, sehr auf kurzfristige Laufzeiten. Es muss zurückzahlen - oder umschulden - $ 400bn in diesem Jahr, gleich zu einem Drittel des BIP der Region. Viel Glück. Die Kredit-Fenster geschlossen hat zugeschlagen.

    Nicht einmal Russland können die $ 500bn Dollar Schulden der Oligarchen, während Öl bleibt in der Nähe von $ 33 pro Barrel. Der Haushaltsplan basiert auf Ural Rohöl bei $ 95. Russland hat Bled 36pc ihrer Währungsreserven seit August Verteidigung der Rubel.

    "Dies ist die größte auf eine Währung in der Geschichte", sagte Jen.

    In Polen, 60pc von Hypotheken sind in Schweizer Franken. Der Zloty hat nur die Hälfte gegen die Franken. Ungarn, dem Balkan, im Baltikum und der Ukraine sind alle Leiden Varianten dieser Geschichte. Als einen Akt der kollektive Wahnsinn - von Kreditgeber und Kreditnehmer - es passt America's Subprime-Debakel. Es gibt einen entscheidenden Unterschied jedoch. Europäische Banken sind auf den Haken für beide. US-Banken sind es nicht.

    Fast alle Ostblocks Schulden gegenüber einem West-Europa, vor allem österreichische, Schwedisch, Griechisch, Italienisch, und die belgischen Banken. En plus, die Europäer für eine erstaunliche 74pc der gesamten $ 4.9 Billion Portfolio von Darlehen an Emerging Markets.

    Sie sind fünf Mal mehr, die diese neueste Büste als amerikanische oder japanische Banken, und sie sind 50pc mehr Hebelprodukte (IWF-Daten).

    Spanien wird bis zu ihrem Hals in Lateinamerika, die verspätet sich der Rückgang (Mexiko ist die Pkw-Produktion sank 51pc im Januar, und in Brasilien 650.000 Arbeitsplätze verloren, in einem Monat). Großbritannien und die Schweiz sind bis zum Hals in Asien.

    Ob es dauert Monate, oder nur wenige Wochen, die Welt zu entdecken, dass die europäischen Finanzsystems ist gesunken, und dass es keine EU-Federal Reserve noch nicht bereit, als Kreditgeber der letzten Instanz oder Überschwemmung der Märkte mit der Notfall-Impulse.

    Eine Note von Strategic Energy, zitiert von John Mauldin:

    "Die Summen sind über die Grenzen des IWF, die bereits bailed aus Ungarn, der Ukraine, Weißrussland, Lettland, Island und Pakistan - und der Türkei vor - und ist schnell erschöpft sein eigenes $ 200 Mrd. (€ 155bn) Reserve. Wir stehen kurz vor dem Punkt, wo der IWF haben können, um Geld für die Welt, mit arkanen Befugnisse zu erteilen Special Drawing Rights. Seine $ 16bn Rettung der Ukraine hat unravelled. Das Land - mit einem 12% Rückgang des BIP nach dem Zusammenbruch des Stahl Preise - ist hurtling auf Standard, so dass die UniCredit, Raiffeisen und die ING im Stich lassen. Pakistan will weitere $ 7.6bn. Lettland Gouverneur der Zentralbank hat erklärt, seine Wirtschaft "klinisch tot", nachdem sie schrumpfte von 10,5% im vierten Quartal. Protestierenden haben zertrümmert die Schatzkammer und das Parlament stürmten.

    "" Das ist viel schlimmer, als die Ost-Asien-Krise in den 1990er Jahren ", sagte Lars Christensen, bei Danske Bank." Es gibt noch Unfälle passieren in der Region, aber die EU-Institutionen haben keinen Rahmen für den Umgang mit dieser. Der Tag, an dem sie entscheiden nicht, um eines dieser Länder wird ein Auslöser für eine massive Krise mit Ansteckung Ausbreitung in die EU. " Europa ist bereits in tiefere Probleme, als die EZB oder die EU-Chefs jemals erwartet. Vertraglich Deutschland mit einer jährlichen Rate von 8,4% im vierten Quartal. Wenn die Deutsche Bank ist richtig, die Wirtschaft haben sich um fast 9% vor dem Ende dieses Jahres . Dies ist die Art, dass stokes Volksaufstand.

    "Die Auswirkungen liegen auf der Hand. Berlin ist nicht zu retten Irland, Spanien, Griechenland und Portugal, wie der Zusammenbruch der Credit Blasen führt zu steigenden defaults, Rettungs-oder Italien, indem sie Pläne für die EU" Union Anleihen "sollten die Märkte für Schuldtitel zu erschrecken die Bahn die Preise in Italien die öffentliche Verschuldung (Schlagen 112pc des BIP im nächsten Jahr, nur überarbeitet von 101pc - große Veränderung), Rettungs-oder Österreich aus seiner Habsburg Abenteurertum. Wir beobachten und warten, wie die tödliche Brände Bürste näher. Wenn ein Funke Sprünge in der gesamten Euro-Linie, haben wir weltweit systemischen Krise innerhalb weniger Tage. Sind die Feuerwehrleute bereit? "

    Dies ist der Grund, warum einige Leute denken, der Dollar wird weiterhin stark in den kommenden Monaten: Da der Rest der Welt zerfällt noch schneller als wir.

    Ebenso wie die globale Wirtschaft nicht "abgekoppelt" zu Beginn des Jahres 2007, aber (wenn die Mehrheit der Wall-Street-Strategen davon aus, dass es war), ist es nicht "entkoppelt" jetzt. So dass der Zusammenbruch des Ost-Europa - und mit ihr die westeuropäischen Banken - würden mit ziemlicher Sicherheit Sprung über den Teich.

    John Mauldin zusammengefasst:

    Ost-Europa hat geliehen schätzungsweise $ 1,7 Billionen, in erster Linie aus den westeuropäischen Banken. Und vieles von Osteuropa ist bereits in einer tiefen Rezession an der Grenze zur Depression. Ein großer Teil der $ 1,7 Billionen in Gefahr ist, vor allem den Teil, der sich in Schweizer Franken. Es ist eine Geschichte, die könnte so groß wie der US-Subprime-Problem.

    In Polen zum Beispiel 60% der Hypotheken sind in Schweizer Franken. Wenn die Zeiten sind gut und die Währungen sind stabil, es ist schön, die eine geringe Interesse Swiss Hypothek. Und als Voraussetzung für den Beitritt zur Euro-Währungsunion, Polen wurde erforderlich, um die Stabilität ihrer Währung gegenüber dem Euro. Dies gab Kreditnehmer Komfort dass sie Kredite zu niedrigen Zinsen in Franken oder Euro, nicht viel höher als bei lokalen Preise.

    Aber in ein Echo der Teaser-Rate subprimes hier in den USA, gibt es ein Problem. Zusammen kamen die synchronisierten globalen Rezession und großen polnischen Leistungsbilanz-Defiziten, die sich drei Mal in den USA in Bezug auf das BIP, nur um uns etwas Perspektive. Natürlich, wenn Sie sich nicht eine Reserve dieser Währung wird, um Druck zu tragen. Und es tat. Der polnische Zloty hat im Grunde ging in der Hälfte im Vergleich zum Schweizer Franken. Das heißt, wenn Sie eine Hypothek Inhaber, Ihr Haus Zahlung nur verdoppelt. Das Gleiche wiederholt sich alle über das Baltikum und in Osteuropa.

    Österreichischen Banken geliehen haben $ 289 Milliarden (230 Milliarden Euro) nach Osteuropa. Das ist 70% des österreichischen BIP. Vieles davon ist in Schweizer Franken sie von Schweizer Banken geliehen. Auch eine Wertminderung von 10% (sehr optimistisch) würde Konkurs der österreichischen Finanz-System, sagt der österreichische Finanzminister, Joseph Pröll. In den USA spricht man von Banken, die zu groß, um die Möglichkeit zu scheitern. Aber die Realität ist, dass wir, wenn wir sie nationalisieren werden soll. (Und für die Aufnahme, ich zugunsten Verstaatlichung und rasche Privatisierung. Wir können es uns nicht leisten, eine Wiederholung der japanischen Banken Zombie.)

    Das Problem ist, dass in Europa gibt es viele Banken, die sind einfach zu groß, um zu speichern. Die Größe der Banken in Bezug auf das BIP des Landes, in dem sie niedergelassen sind, ist alles in keinem Verhältnis. Für meine amerikanischen Leserinnen und Leser, es wäre so, als ob die Bank Bailout-Paket wurden von mehr als $ 14 Billionen (eine oder ein paar Billionen). Im Wesentlichen gibt es kleinen Ländern, die sehr großen Banken (relativ gesehen), die sich außerhalb ihrer eigenen Grenzen, um Kredite und haben so auf einem Niveau der Hebelwirkung, die weit über die US-Banken Hebelprodukte. Die Fähigkeit des "Host" der Länder zu verstaatlichen ihre Banken ist einfach nicht da. Sie werden zu müssen, haben Hilfe von größeren Ländern. Aber wie wir unten sehen, dass die Hilfe ist problematisch.

    Wie John Mauldin erklärt, für die Bewältigung des Problems in Europa wird noch schwieriger, als es hier:

    Diese hat das Potenzial, eine echte Krise, weit schlimmer als in den USA. Ohne eine konzertierte Aktion der EZB und den europäischen Ländern, die relativ stark, viel von Europa könnte noch weiter in das, was würde das Gefühl, wie eine Depression. Es ist ein Problem, wenn. Man stelle sich ein Politiker in Deutschland, zum Beispiel. Ihr BIP ist um 8% im letzten Quartal. Die Arbeitslosigkeit steigt. Haushalte unter Druck stehen, als Steuer-Sammlungen sind nach unten. Und Sie werden aufgefordert, in Abstimmung zugunsten der Rettung (Pick ein kleines Land)? Wie werden die Wähler, die Sie in Büro denken?

    Wir sind zu finden in diesem Jahr, ob die Europäische Union ist wie die drei Musketiere. Sind sie "alle für einen und einer für alle?" oder ist es jedes Land für sich selbst? Meine Wette (oder Hoffnung) ist, dass es dem ehemaligen. Auflösung an dieser Stelle wären verheerend für alle Beteiligten und für die Weltwirtschaft insgesamt. Viele von uns sind in den USA glaube nicht, dass viel über Europa und dem Rest der Welt, aber ohne ein gesundes Europa, ein großer Teil unserer Welt Handel würde verschwinden.

    Aber mit allen Beteiligten zu vereinbaren, was zu tun wird noch einige schwere Führung, die offenbar nicht als Beweismittel an dieser Stelle. Die US-fast zu lange gewartet, um unsere Krise, aber wir haben den "Luxus", das nur um ein paar Leute zu vereinbaren, um die Art der Probleme (unabhängig davon, ob sie falsch oder richtig ist neben dem Punkt). Und wir haben eine Zentralbank, die entschlossen handeln.

    Nach meinem Verständnis der europäischen Einigung, dass die Situation gibt es in Europa nicht. Für die EZB Geld zu drucken wie die USA und das Vereinigte Königreich (und ein Großteil der Nicht-EU-Ländern entwickelten Welt) wird, ist die Zustimmung aller Länder, und jetzt scheint es die deutsche und die niederländische Regierung sind gegen eine solche Idee.

    Während ich diesen Artikel schreibe (im Flugzeug auf dem Weg nach Orlando) deutsche Finanzminister Peer Steinbrück sagte, es wäre unerträglich zu vermieten Stipendiaten der WWU Mitglieder Opfer der globalen Finanzkrise. "Wir haben eine Reihe von Ländern in der Eurozone, die sich eindeutig in Schwierigkeiten auf ihre Zahlungen", sagte er. "Irland ist in einer sehr schwierigen Situation.

    "Die Euro-Region Verträge nicht vorstellen, dass sich die Hilfe für zahlungsunfähig erklärt, aber in Wirklichkeit die anderen hätten die Rettung dieser läuft in Schwierigkeiten."

    Das ist ein Zeichen der Hoffnung. Irland ist in der Tat in den Dire Straits und ist besonders gefährdet, da er sich zu haben, einen schweren Prozent ihres BIP für die Rettung ihrer Banken.

    Es ist nicht klar, wie sie spielen werden. Aber es ist tatsächlich die Gefahr besteht, Europa ziehen die Welt in eine längere, dunkle Nacht. Ihre Banken haben nicht nur die Exposition gegenüber unseren US-Schwächen, die zum großen Teil bereits abgeschrieben, aber jetzt wird bei vielen Banken haben mit massiven Verlusten aus Emerging-Market-Darlehen, das könnte sogar noch größer als die Verluste aus der US-Probleme. Plus, sie sind mehr Hebelprodukte.

    (Subscribe to John Mauldin Newsletter hier>)

    Für mehr Reichweite, gehen Sie auf den Business-Insider.
     
  6. 5. März 2009
    AW: Finanzkrise (Bankkrise), genau Erklärung?

    saugut! google kann die bln/tln:

    z.b. im original heisst es:

    > Eastern Europe has borrowed $1.7 trillion abroad,

    uebersetzt haben sie es mit

    > Ost-Europa hat geliehen schätzungsweise $ 1,7 Billionen,

    $1.7^12 = 1.700.000.000.000,00 US$
    alleine die zinsen daraus, bei z.b. 10% (oder wer wuerde denen was fuer weniger % leihen?), betrage jaehrlich 170.000.000.000,00 US$ = 170 milliarden!

    von dilgung spricht eh keiner mehr. aber egal wie, alle schulden sind kuenftige steuern.
     
  7. 7. März 2009
    AW: Finanzkrise (Bankkrise), genau Erklärung?

    sehr gut erklärt.. bw schon raus..

    kannst du auch erklären, wie es dazu gekommen ist, dass nun jeder sein geld von der bank holen will..?
     
  8. 7. März 2009
    AW: Finanzkrise (Bankkrise), genau Erklärung?

    hat sehr viel mit psychologie zu tun. wer ständig in den nachrichten hört, dass die krise erst noch ausbrechen wird, da eine bank die andere in den bankrott zieht, der fürchtet natürlich, dass sein geld verloren geht, sobald seine bank schließen muss.
    deshalb probiert natürlich jeder das zu retten, was noch auf der bank ist und verlustgefährdet ist.

    denn bank weg = geld weg
     
  9. 7. März 2009
    Zuletzt von einem Moderator bearbeitet: 14. April 2017
    AW: Finanzkrise (Bankkrise), genau Erklärung?

    Fakt ist, dass du die Entstehung der Finanzkriese nicht mit 10 Sätzen erklären kannst.

    Ich hab ein pdf hochgeladen. Ihr könnt ja mal einen Blick reinwerfen.

    No File | xup.in
     
  10. 7. März 2009
    AW: Finanzkrise (Bankkrise), genau Erklärung?

    ich mach mir jetz einfach ma die mühe und erklär wies dazu gekommen is:

    Im Grunde fängt alles am 11. September 2001 an. Durch den Anschlag sind nahezu sämtliche Kurse extrem eingebrochen. Um nun einer Kreditmisere vorzubeugen hat die Fed (amerikanische Notenbank) den leitzins gesenkt um ein wenig stabilität in die ganze sache zu bringen. Hinzu kam, dass zu dieser Zeit der Immobilienpreis in den vereinigten staaten enorm anstieg. Die Banken nutzten diese Situation um viele hohe Kredite an private Personen auszugeben. Dabei ist es normalerweise notwendig, zu prüfen ob die Person die einen Kredit aufnehmen will auch über genügend Besitz verfügt (heißt z.B. Häuser, etc.), der diesen Kredit auch rechtfertigt. Denn falls der Kunde den Kredit nicht zurückzahlen kann werden diese dinge gepfändet. Im fall in Amerika taten die Banken das nicht, mit dem Hintergrund, dass man im Falle eines Falles dann einfach das Haus pfändet, da der Immobilienpreis sowieso anstieg ohne ende. man hätte also keinen Grund zur Sorge gehabt, da man falls der Kunde nicht zahlen kann eine sichere Anlage gehabt hätte, die in naher zukunft nicht einbrechen würde und die man deshalb dann auch teuer weiterverkaufen könnte. Das ganze geht gut, solange der Immobilienpreis weiter steigt und nicht grade fällt. Jedoch sind die Preise immerweiter angesteigen und es kam im Prinzip wie auch schon 1929 zu einer völligen Überbewertung, damals der Aktien und heute halt von Immobilienpreisen. Es enstand also eine enorme Blase die irgendwann platzen muss. Als der Immobilienpreis dann sank kamen die Leute die den Kredit nicht zurückzahlen konnten in Zahlungsschwierigkeiten und da diese auch über keine Sicherung verfügten klebte der dreck dann an den banken.
    Verstärkt wurde dies dann noch durch die Verbriefung, die allerdings sehr schwer zu erklären ist. Ein Beispiel:
    Ein Kunde kommt und nimmt einen Kredit auf. Die Bank nimmt dann diesen besagten Kredit und packt ihn mit sagen wir mal 300 anderen Krediten in eine Schublade. Nehmen wir mal an der Zins für diesen Kredit liegt bei 4,5%, jedoch ist die Laufzeit auch sehr lang, wodurch das Geld nur sehr langsam zurückkommt. Daher nimmt die Bank diese 300 Kredite und verschnürrt sie zu einem Paket. Dieses Paket verkaufen sie dann an eine andere Bank. Dabei ist der Zins ja normalerweise der Gewinn für die Bank. Nun verkauft die Bank diesen kredit zu einem Zins von 1,5% an eine andere Bank, womit sie schnelles Geld macht, aber weniger als wenn man den Kredit hätte auslaufen lassen. Die kaufende Bank macht den Gewinn indem sie die Laufzeit abwartet und die restlichen 3% Zinsen vom eigentlichen Kunden einfährt. Die nächste bank macht es dann genauso und verschnürrt diese 300 Kredite noch mit 500 anderen zu einem noch größeren Paket und verkauft diese dann an eine andere Bank, zum Beispiel an eine deutsche. So ist der ganze spaß dann nach Deutschland gekommen, mit dem schwarzen Hintergrund, dass keiner mehr genau wusste was er eigentlich gekauft hatte, da die pakete ja nun schon tausende und abertausende male zusammengepackt wurden und Kunden aus Pakistan, China und Argentinien nun einen Kredit bei einer Spanischen bank hatten.

    Besonders hart wars auch für die Immobilienbanken. Diese haben nämlich keine direkten Kunden, die Spareinlagen auf die Konten einzahlen. Sie geben nur Kredite aus und finanzieren diese durch andere Kredite, die sie von anderen Banken auf sich nehmen. Wenn jetzt aber eine Bank sich weigert einen Kredit an diese Immobilienbank rauszugeben, weil man erfährt dass diese in Zahlungsschwierigkeiten ist und den kredit wahrscheinlich nicht wieder zurückzahlen kann machen schlagartig alle anderen banken auch zu, da sich so etwas wie ein lauffeuer rumspricht. Die Bank hat kein Geld mehr und geht Pleite. Jetzt stell dir vor in den Nachrichten bringen sie die ersten Meldungen dass die erste Bank zahlungsunfähig ist. Das bedeutet, dass im Grunde genommen alle Menschen sofort zur nächsten bank rennen um ihr Kohle abzuheben um falls auch ihre Bank in insolvenz geht ihr geld bei sich zu haben und nicht alles bei der bank zu verlieren. Wenn das jetzt aber alle machen haben die Banken das geld einfach nicht da, da man einen großteil der eingezahlten Spareinlagen direkt an Kredite wieder raus gibt. So kommt es dann dazu, dass eine Bank nach der andere das Geld der Kunden nicht auszahlen kann und zahlungsunfähig wird.
    Auswirkungen hat das dann wiederum auf die gesamte Wirtschaft, da davon natürlich auch der Aktienmarkt betroffen ist. Besonders bemerkbar macht sich das wie in den Medien auch zur genüge berichtet, auf dem Automobilmarkt. Wenn diese dann Absatzschwierigkeiten haben wirkt sich das wiederum auf die Liferanten aus, also zum beispiel auf die Stahlindustrie, die dann Arbeiter entlassen muss. Dadurch sinkt dann die Kaufkraft was im Endeffekt dann auch für andere Unternehmen wie z.B. Rolex, H&M etc. zum Verhängnis wird, da die Kunden dann nicht mehr genügend geld haben um sich diverse sachen zu leisten.

    Wenn du dich schlussendlich fragst wo das ganze Geld geblieben ist ist die Antwort ganz einfach:
    In den US-Amerikanischen Immobilien, die in diesem fall wie aktien fungiert haben und einfach enorm an wert verloren haben und sich nun ihrem eigentlichen preis erst wieder anpassen müssen.



    Ich hoffe ich konnte dir klarheit verschaffen auch wenn dieses Terrain nicht jedem geläufig ist und man sicherlich viel zeit braucht um sich dort hereinzuarbeiten...
     
  11. 7. März 2009
    AW: Finanzkrise (Bankkrise), genau Erklärung?

    unternehmen können die kredite an banken nicht zurückzahlen -> banken können ihrerseits die kredite und geld an ihre kunden nicht zahlen -> leute merken das, wolle alle schnell ihr geld holen, damit sie es nicht verlieren -> banken sind nichtmehr liquide und gehn pleite

    kurz und knapp
     
  12. 7. März 2009
    AW: Finanzkrise (Bankkrise), genau Erklärung?

    die ami banken haben ihren leuten alle kredite gewährt. für jeden scheiß - auch für immobilien.

    viele amis haben immobilien per kredit gekauft um den dann abzuzahlen. nun haben einige banken diese kredite in pakete gepackt...

    sagen wir mal:

    bank A vergiebt an Kunde B

    100€ für eine Villa
    er hat 10 Jahre zeit, dann soll B der bank 200€ zurück zahlen ( Zinsen )

    Bank A sagt nach 1 Jahr zur Bank X " Hey ich verkauf euch für 150€ ein Kredit ... der geht noch 9 Jahre und ihr bekommt 50€ quasi geschenkt durch nichts machen [ Kredite halt.. geld leihen und an zinsen verdienen ] "
    Bank X ( ohne genau zu gucken wer Kunde B ist ) fragt " Warum sollten wir das machen? "
    Bank A " wir brauchen schnell Geld - keine 9 Jahre mehr Zeit "
    Bank X ( dumm ohne zu gucken wer Kunde B ist ) " alles klar ... hier 150€"


    so ... Bank A hat ihr Kapital drinne und sogar etwas mehr um weiter Kredite zu vergeben und andere Schulden zu tilgen ( Zb Kredite, die sich nicht 100% gelohnt haben - minus geschäfte )

    Was macht Kunde B? Kunde B sagt jetzt " ah - kein Geld .. sorry geht nicht "
    Was macht Bank X? .. jetzt hab ich für 150€ ein Kredit im Restwert von 80€ ( Der Wert der Villa... )

    Weil Bank X aber schon 170€ ausgegeben hat, weil sie dachte sie bekommt das geld ja eh wieder rein, fehlt ihnen nun geld - schulden.
    Mit schulden kann man nicht arbeiten.
    wer nicht arbeiten kann geht pleite.






    Okay, das ganze sind andere Summen:

    Es geht um 100Mio . 50 Mio . 500 Mio.

    das Bsp müsste leicht zu verstehen sein. wenn fragen sind - stellt sie.
    Dazu kommen allerdings noch andere schöne sachen:

    AIG verliert 60Mrd in einem Quartal z.b.
    kann man jeden tag in den finanznachrichten lesen, dass ein banker einer bank gebaut hat und mehrer millionen verloren hat


    kommen jeden tag neue leichen ans tageslicht aus den kellern der banken
     
  13. 8. März 2009
    Magst du Bier? Das kannst du dann vielleicht verstehen. Habe ich irgendwo mal im Netz gefunden:






    Mit dieser Lektion wünsche ich euch gutes Verständnis der Finanzkrise!



    So entstand die Finanzkrise



    Mandy besitzt eine Bar in Kreuzberg. Um den Umsatz zu steigern, beschliesst sie, die Getränke der Stammkundschaft (hauptsächlich alkoholkranke Hartz-IV-Empfänger) auf den Deckel zu nehmen, ihnen also Kredit zu gewähren.

    Das spricht sich in Kreuzberg schnell herum und immer mehr Kundschaft desselben Segments drängt sich in Mandy's Bar. Da die Kunden sich um die Bezahlung keine Sorgen machen müssen, erhöht Mandy sukzessive die Preise für den Alkohol und erhöht damit auch massiv ihren Umsatz.

    Der junge und dynamische Kundenberater der lokalen Bank bemerkt Mandy's Erfolg und bietet ihr zur Liquiditätssicherung eine unbegrenzte Kreditlinie an. Um die Deckung macht er sich keinerlei Sorgen, er hat ja die Schulden der Trinker als Deckung.
    Zur Refinanzierung transformieren top ausgebildete Investmentbanker die Bierdeckel in verbriefte Schuldverschreibungen mit den Bezeichnungen SUFFBOND®, ALKBOND® und KOTZBOND®.
    Diese Papiere laufen unter der modernen Bezeichnung SPA Super Prima Anleihen und werden bei einer usbekischen Online-Versicherung per Email abgesichert. Daraufhin werden sie von mehreren Rating-Agenturen (gegen lebenslanges Freibier in Mandy's Bar) mit ausgezeichneten Bewertungen versehen. Niemand versteht zwar, was die Abkürzungen dieser Produkte bedeuten oder was genau diese Papiere beinhalten, aber dank steigender Kurse und hoher Renditen werden diese Konstrukte ein Renner für institutionelle Investoren. Vorstände und Investmentspezialisten der Bank erhalten Boni im dreistelligen Millionenbereich.

    Eines Tages, obwohl die Kurse immer noch steigen, stellt ein Risk Manager (der inzwischen wegen seiner negativen Grundeinstellung selbstverständlich entlassen wurde) fest, dass es an der Zeit sei, die ältesten Deckel von Mandy's Kunden langsam fällig zu stellen. Überraschenderweise können weder die ersten noch die nächsten Hartz-IV-Empfänger ihre Schulden, von denen viele inzwischen ein Vielfaches ihres Jahreseinkommens betragen, bezahlen. Solange man auch nachforscht, es kommen so gut wie keine Tilgungen ins Haus. Mandy macht Konkurs.
    SUFFBOND® und ALKBOND® verlieren 95%, KOTZBOND® hält sich besser und stabilisiert sich bei einem Kurswert von 20%.

    Die Lieferanten hatten Mandy extrem lange Zahlungsfristen gewährt und zudem selbst in die Super Prima Anleihen investiert. Der Wein- und der Schnapslieferant gehen Konkurs, der Bierlieferant wird dank massiver staatlicher Zuschüsse von einer ausländischen Investorengruppe übernommen.
    Die Bank wird durch Steuergelder gerettet. Der Bankvorstand verzichtet für das abgelaufene Geschäftsjahr auf den Bonus .

    @crook
    und deine erklärung oben sollte es glaube ich wirklich jedem verständlich machen.
    weitergehend kann man noch hinzufügen, dass inzwischen auch die realwirtschaft betroffen ist, da die banken kein vertrauen mehr haben, weil eben in letzter zeit so viele kredite geplatzt sind und nun selbst keine mehr rausgeben. da die realwirtschaft immer alles über kredite finanziert, sprich zf bekommt von audi nen auftrag für 5000 getriebe und zf muss diese dann vorfinanzieren. das macht zf über kredite, und da diese gerade nur zu äußert schlechten konditionen ausgegeben werden oder gar nicht hat die realwirtschaft jetzt auch probleme...

    bw ist auch an dich raus, crook
     
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